2013-2018年我國健康險原保費收入變化趨勢(單位:億元,%)
1、2019年上半年,健康險保費收入3976億元,同比增長31.70%。
2、2013-2018 年我國健康保險原保費收入呈逐年增長趨勢,年均復合增長率高達 37%。

上海社科院經濟研究所副研究員徐美芳:健康險的增長趨勢是不容忽視的。由于目前的社保在醫療方面
還沒有完全滿足國民的需求,因此老百姓對商業保險非常熱衷。一方面,隨著人們壽命的延長,民眾對健康的
關注度越來越高;另一方面,隨著收入水平的增長,人們為健康買單的能力也在提高。

在各種著眼細分市場和多元化需求的創新產品中,針對抗癌
藥物費用保障的特藥險成為熱點之一。繼多家機構推出特藥
險之后,某保險平臺聯合兩家公司,推出提供抗癌特藥供藥
保障和服務的“藥神保·抗癌特藥保障計劃”。
所謂百萬醫療險,是一種年度報銷金額上限達一百萬元甚至
更高的短期醫療保險產品。據悉,2016年8月份,眾安在線
首推“百萬醫療險”尊享e生,隨后多家健康險公司相繼推出
類似產品,并受到市場熱捧。目前,此類產品保額從幾十萬
元到幾百萬元不等,包含一般疾病和意外醫療保障,且為100
余種重大疾病醫療支付保險金,突破醫保限制的住院費、手
術費、藥品費,及住院前7天后30天門診都在承保范圍,保障
期1年,可以續保。
值得注意的是,近兩年不少險企推出了可多次賠付的重疾險
,較好地滿足了市場需求。通常情況下,重大疾病保險條款
會規定,被保險人一次患病得到理賠后,保險合同即終止,
同時也失去了后續的保障,這也就是俗稱的單次賠付重疾險
。可多次賠付的重疾險則能給被保險人提供多次保險理賠服
務,通常最高可出險三次。
例如,“愛多多·腎病關愛互助計劃”主要關注慢性腎臟病人
群(CKD),項目中包含全國首款慢性腎臟病患者可帶病投
保的相互保險產品“腎愛保”,慢性腎臟病輕癥階段(1-3a
期)的患者可帶病投保。每年均價2000元左右的保費,即可
獲得有針對性的健康管理服務和最高50萬元尿毒癥治療費用
賠付,該產品終結了中國腎臟病患者無風險保障的歷史。
雖然年輕人的身體較為健康,但因踏入
職場不久,工作不甚穩定,大多不具備
較高收入,這就決定了該群體自身抵御
經濟風險的能力較弱。除了意外險,應
優先考慮疾病保險,尤需適時投保重疾
險,該險種越早投保,保費越低,時間
越長,保障利益越高。如果到 50 多歲
再投保,身體機能老化,重疾發病率增
大,投保成本就很高。
中年人一般已成家立業,因此購買健康
險應更多考慮家庭及自身責任。除了壽
險之外,收入保障保險、終身重疾險等
健康險種都值得考慮,因為這類保險的
保額通常不是很高,卻有較高的補償作
用,能讓中年人在不超出經濟能力的情
況下得到更多保障。
步入老年后,絕大部分人的健康狀況大
不如前,由此,醫療費用成為老年人的
重要支出。較適合醫療保險、護理保險
或重疾險。其中,醫療險可單獨購買也
可作為附加險購買。至于重疾險,雖然
老年人投保該險種要比年輕人多交納保
費,但畢竟能給予老人必要的保障,對
減少家庭開支非常有用。
重疾創新 工銀安盛人壽健
康保終身
30歲的王女士投保《工銀安盛人壽御享康健重大疾病保險》,交費期間20年,基本保額30萬元,年交12696元,保障至終身。在保險期內,王女士可享有: 重疾保額年年漲,年增5%,直至200%;100種重疾分5組5次賠付;20種中癥不分組2次賠付;30種輕癥不分組3次賠付;3項保費豁免,健康保障保終身。 【詳情】
讓愛無憂 輕癥重疾保障全 30周歲的方太太為30周歲的方先生投保 北大方正人壽愛無憂重大疾病保險(終 身版),保額50萬,20年交費,年交保 費11300元,方先生將獲得重大疾病保 障、輕癥疾病保障、豁免保險費、醫療 費用補償等保障利益。【詳情】
保障責任全 健康守護希望之星 學平險“希望之星”是紫金保險最新推 出的一款產品,分為樂學版、暢學版、 博學版三種。此款保險具有保障范圍廣/ 價格便宜、健康告知較寬松、購買方式 自由等特點。【詳情】
太健康?百萬全家桶Plus 讓愛傳遞萬家 張先生30周歲,為自己購買了一份太健康?百萬全家桶PLUS,共計保費346元,平均每天僅需要0.95元。結果在疾病觀察期后,張先生不幸檢查出得了肺癌,在醫院確診后,張先生即獲得太保給付的定額賠付1萬元。隨后張先生進行了住院手術治療,也通過太保獲得了高額住院醫療保險金。 【詳情】
保障更全面 讓您無后顧之憂 35歲的王先生購買了陽光保險的健康隨e保重疾保障計劃(成年人版),他選擇了50萬元基本保額,保終身,交30年,每年的保費為8560元。此保險保100種重疾,最高可保50萬元;保50種輕癥,輕癥可賠付兩次;還有身故保險金。【詳情】
全方位終身保障 守護全家健康 35歲的富先生購買了富德生命康健無憂 重大疾病保險(2019版),保額30萬 ,19年交,保終身,年交保費9750元 。付先生將享有輕癥保障、中癥保障、 重疾保障、關愛保障、身故/全殘保障、 豁免保障等全方位終身保障。【詳情】
保障添中癥 守護更安心 32周歲的永明先生,為30周歲妻子童女士投保了《光大永明童佳保重大疾病保險》,基本保險金額50萬元,交費期19年,年交保險費10150元。在等待期后,童女士終生可享有輕癥疾病保障、中癥疾病保障及重大疾病保障,并享有多重豁免及身故高殘、疾病終末期保險金等保障利益。【詳情】
中產家庭配置保險要遵循“先需求后產品、先大人后
小孩、先保障后理財”的重要原則。現代家庭面臨三大
主要風險,健康風險、身故風險和意外風險。其中,重
大疾病近年來呈年輕化趨勢,平均醫療費用增長迅猛,
背后的風險需要引起人們重視。
選擇健康險首先要厘清各類保險品種區別,以“彌
補費用和收入損失、家庭支柱優先”的原則來判斷家
庭成員優先購買順序,并根據收入和支出配置保額,
長險短險搭配,確保保額充足。一般來說,投保按照
醫療險、意外險、重疾險、定期壽險的順序較為科學
合理。另外,由于我國常見大病社保報銷比例較低,
如乳腺癌、肺癌等,購買醫療險尤其是高額醫療險可
以強有力地彌補這一不足。
常見的健康保險產品主要有疾病保險和醫療保險,分別以保險合同約定的疾病發生和醫療行為發生作為給付條件。疾病保險通
常為定額給付。醫療保險分為定額給付型和費用補償型。費用補償型保險產品的投保人,若同一筆治療費用已通過社保、新農
合或其他保險公司等第三方獲得補償,則不可重復獲得已補償部分。 消費者在投保此類產品時,應對自身已有的醫療保險保障
有全面認識,進行理性選擇,避免投保過剩。
· 一旦發生保險合同約定的醫療支出,如何理賠?
健康保險理賠時對醫療費用發票要求不相同,消費者務必妥善保存發票或結算單等原件。一旦某項
理賠材料或單證缺失,可能無法正常獲得理賠。
· 聚焦:低價互聯網健康險投保易理賠難
盡管門檻很低,但單靠這些互聯網產品消費者是無法獲得全面保障的。比如,“藥神寶”的保障只
局限在抗癌藥品,老年版“相互寶”僅保障惡性腫瘤等。業內人士提醒,互聯網醫療險最好與傳統
醫療保險產品結合使用。 【詳情】
瑞士再保險12月發布的研究報告《亞洲健康保障缺口》統計,
中國內地市場的健康保障缺口估值達8050億美元。何為健康保
障缺口?根據該報告的介紹,指因預期外的大額醫療費用造成
家庭財務壓力的自費醫療支出與因支付能力有限而未治療的費
用估值的資金之和。這類缺口沒有被現有保險、社會保障、政
府支持所覆蓋。缺口的另一面,對保險行業也預示著機遇。
7月18日,“健康中國·我行動”——健康中國行動(2019-
2030年)啟動儀式在北京舉行。國務院發展研究中心金融研究
所保險研究室副主任、教授朱俊生表示,去年底,國內健康險
規模不到6000億元,每年健康險中與疾病相關的賠付不到
2000億元,在中國國家衛生總費用中占比不到3%,在個人‘
掏腰包’部分中占比不到9%,這兩個數據目前遠低于國際水
平。這就要求我國在新的醫療保障模式中更好地發揮市場機制
作用,加大商業健康保險的發展力度。
近些年,受職業病增加、死亡率上升、重疾癥患者年輕化等社
會現實因素影響,醫療支出預計會進一步增長,醫療負擔始終
居高不下,考慮到居民醫療需求增長和社保基金負擔過重,我
國在政策層面對健康服務產業加大扶持力度。多項數據說明,
人們對于健康服務產業消費意識逐年增強,我國健康險保費順
勢高速增長,增速遠超其他人身險產品。
隨著社會生活壓力增大,婚育率逐年走低,人口老齡化現象加
劇。近年來我國65歲及以上人口快速增長,增速從2000年的
1.6%提高到2017年的5.5%。而人口老齡化,正在讓居民基本
醫療支出飛速增長,國家醫療保障面臨極大壓力。大環境下,
受多重社會現象因素影響,人們對于健康保障需求逐年增加,
這進一步助推了健康險市場發展。
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